Индустрия ИИ процветает. Многочисленные усилия компаний в области разработок и исследований вывели число стартапов и устоявшихся фирм на рынке на исторический максимум. Прогнозы также стали множиться и быстро появляться в этом году относительно потенциала ИИ для нашей жизни и его потенциального влияния на страховую отрасль.
Сегодня ИИ начинает оказывать влияние на страхование. Мы видим, что с помощью ИИ страховые компании могут предоставлять лучшее покрытие, более персонализированное и разумное страхование и многое другое.
Однако то, что мы видели до сих пор, является началом того, что в конечном итоге станет возможным. Этот блог заглядывает в будущее и представляет, как будет выглядеть страховая индустрия в 2025 году.
ИИ и страхование в 2025 году
ИИ включает в себя машины, которые могут учиться и работать самостоятельно, принимая решения на основе данных. Они могут выявлять закономерности и идеи в данных, которые люди могут упустить. Это помогает компаниям автоматизировать процессы и принимать более обоснованные решения.
После обучения модель может быть развернута в производственной среде. Здесь она продолжит учиться на новых данных и делать прогнозы. Чем больше данных она видит, тем точнее становятся ее прогнозы.
Одним из секторов мировой экономики, использующих больше всего информации, является сектор страхования. Чтобы делать точные прогнозы о рисках и ценообразовании, страховщики полагаются на огромные объемы данных. ИИ помогает страховщикам лучше использовать эти данные, предоставляя более точные прогнозы и помогая выявлять закономерности, которые в противном случае были бы скрыты.
ИИ для страхования повышает точность андеррайтинга, ускоряет обработку претензий и более эффективно выявляет мошенничество. ИИ также может помочь страховым компаниям понимать и предсказывать поведение клиентов, улучшая обслуживание клиентов и персонализированные предложения продуктов.
ИИ облегчает людям поиск подходящей страховки для их нужд. В будущем ИИ, вероятно, будет играть еще более значимую роль в страховой отрасли, поскольку страховщики все больше полагаются на данные и аналитику для принятия решений.
- Инновации в процессе рассмотрения претензий
В 2025 году страховые компании будут использовать ИИ для оптимизации процесса подачи претензий. Используя ИИ для автоматизации процесса подачи претензий, страховые компании смогут ускорить процесс и сократить время, необходимое для урегулирования претензий.
Это станет значительным преимуществом для страхователей, поскольку им больше не придется ждать неделями или даже месяцами, чтобы получить выплату по своим претензиям. Кроме того, ИИ также поможет повысить точность претензий, поскольку он сможет выявлять и отмечать любое потенциальное мошенничество.
- Автоматизированный андеррайтинг
Страхование — крупный бизнес, и поскольку эта отрасль продолжает расти, для страховщиков будет становиться все более важным автоматизировать процессы андеррайтинга.
Андеррайтинг — это рассмотрение и одобрение или отклонение претензий, поданных страхователями. Это можно сделать вручную, но это неэффективно и дорого. Технология ИИ может помочь обеспечить автоматизированное решение для андеррайтинга, выявляя закономерности данных и сокращая необходимость в людях, принимающих решения.
Автоматизированное андеррайтинг может помочь страховщикам эффективнее управлять рисками, применяя правила или алгоритмы для сравнения водителей друг с другом. Это означает, что вы сможете купить автострахование за меньшие деньги, что поможет вам удерживать низкие ставки.
- Улучшение качества обслуживания клиентов
В 2025 году и далее ИИ будет широко использоваться в страховании для улучшения клиентского опыта. Например, клиенты смогут использовать чат-ботов, чтобы получать мгновенные ответы на свои вопросы и подавать иски.
ИИ также персонализирует опыт страхования для каждого клиента, предоставляя рекомендации по продуктам, наиболее подходящим для его потребностей. Кроме того, ИИ будет использоваться для обнаружения мошенничества, что поможет улучшить процесс подачи претензий. Использование ИИ в страховании приведет к более плавному и приятному опыту клиентов.
- Оценка политики
Поскольку страховые компании все чаще используют технологию искусственного интеллекта (ИИ), оценка полисов, вероятно, станет стандартной практикой в отрасли. К 2025 году оценка полисов на основе ИИ будет оценивать риски и стоимость страховых полисов более точно.
Это принесет пользу потребителям, предоставляя им более точные расценки и помогая им гарантировать, что они будут хорошо оплачивать свое покрытие. Страховщики могут использовать ИИ, чтобы определить, какие полисы с наибольшей вероятностью окажут положительное влияние на жизнь их клиентов, и выявить те, которые вряд ли это сделают.
- Повышение безопасности
В мире, где кибербезопасность является самой большой угрозой, ИИ и аналитика станут ключом к успеху. Страховая индустрия уже принимает ИИ, но технология все еще находится на ранней стадии развития.
ИИ может предложить страховщикам повышенную эффективность претензий и более персонализированное обслуживание клиентов за счет автоматизации процессов. И, несмотря на усилия страховщиков по защите своих брендов и репутации, у киберпреступников все еще есть множество возможностей найти пути преодоления их защиты.
В 2025 году страховщики будут использовать ИИ способами, выходящими за рамки простого прогнозного моделирования риска. Он будет встроен в приложения и платформы для автоматического определения рисков, связанных с киберпространством. Например, когда иск инициируется утечкой данных или атакой на физическую инфраструктуру.
ИИ и страхование в 2025 году — какие проблемы?
В 2025 году ИИ будет все чаще использоваться в страховой отрасли, с приложениями, варьирующимися от обнаружения мошенничества до обработки претензий и т. д. Однако для успешного внедрения ИИ в страховую отрасль необходимо решить ряд проблем.
Одна из проблем — обеспечение справедливости и беспристрастности систем ИИ. Страховые компании должны избегать принятия решений, дискриминирующих определенные группы людей.
Другая проблема заключается в том, что системы ИИ должны уметь объяснять свои решения клиентам и регулирующим органам. Из-за сложной природы ИИ может быть сложно понять, почему система ИИ приняла то или иное решение. Такое отсутствие прозрачности может стать проблемой, когда клиенты или регулирующие органы ставят под сомнение справедливость решения.
Наконец, страховые компании должны знать о потенциальных рисках систем ИИ. Например, система ИИ может совершить ошибку, из-за которой клиенту будет отказано в страховании. Или система ИИ может быть использована для совершения страхового мошенничества. Страховым компаниям необходимо внедрить меры безопасности, чтобы предотвратить материализацию этих рисков.
В целом, ИИ представляет как возможности, так и проблемы для страховой отрасли. Решая эти проблемы, страховые компании могут извлечь выгоду из ИИ, минимизируя риски.
Заключение
В 2025 году ИИ поможет страховым компаниям лучше понимать своих клиентов. Страховые компании могут использовать ИИ для сбора данных о предпочтениях и потребностях клиентов. Затем эти данные будут использоваться для создания страховых продуктов, более адаптированных под конкретного человека.
ИИ также поможет страховым компаниям оценивать риски. Используя ИИ для сбора данных о клиентах, страховые компании смогут лучше определить, какие клиенты с большей вероятностью подадут иск. Это позволит страховым компаниям предлагать своим клиентам более персонализированные продукты.